Jobbsøking

Helseforsikringsalternativer når du mister en jobb

COBRA vs. Marketplace-forsikringsalternativer

arbeidsledighet forretningskvinne

••• thianchai sitthikongsak / Getty Images

InnholdsfortegnelseUtvideInnholdsfortegnelse

Hvis du noen gang har blitt permittert fra en jobb med helseforsikring, er du sannsynligvis kjent med COBRA fortsettelsesdekning . The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) gir de fleste ansatte som mister en jobb rett til å fortsette helseforsikringsytelser i en viss periode (vanligvis opptil 18 måneder), vanligvis til en økt personlig kostnad.

Kjent for å være en dyr, kortsiktig løsning, var COBRA en gang det eneste tilgjengelige alternativet for å dekke helseforsikringen gapet mellom jobbene . Å finne en sammenlignbar person- eller familiepolitikk på det åpne markedet pleide å være umulig eller utenfor rekkevidde for folk flest. Det har endret seg med vedtakelsen av Affordable Care Act (ACA), som også er kjent som 'Obamacare'.

Under ACA gir regjeringens Health Insurance Marketplace enkeltpersoner en måte å handle for dekning på egenhånd, for å se hvordan prisene for individuelle og familieplaner sammenlignes med COBRA, og bestemme hvilket alternativ som er mest fornuftig.

COBRA-dekning er generelt tilgjengelig hvis din tidligere arbeidsgiver hadde minst 20 heltidsansatte. Avhengig av statens lover, kan du også kvalifisere for forsikringsfortsettelse hvis arbeidsgiveren din hadde færre ansatte.

Kan du bare hoppe over forsikringsdekning?

Enten du bestemmer deg for å ta COBRA eller kjøpe en Marketplace-plan, er helsedekning et must. Å velge bort helsedekning er rett og slett ikke et fornuftig alternativ av flere grunner, inkludert:

  • Økonomiske straffer : Mens den føderale delt ansvarsbetalingen ikke lenger gjelder fra og med 2019, har noen stater individuelle forsikringsmandater med økonomiske straffer for manglende dekning.
  • Uventede utgifter : Selv unge, friske mennesker kan finne seg selv med høye medisinske regninger etter en sykdom eller ulykke. Uforsikrede pasienter betaler ofte to til fire ganger så mye som forsikringsselskapene for de samme behandlingene.
  • Dårligere helseresultater : Ikke overraskende fører avbrudd i tilgangen til omsorg til dårligere utfall for pasientene. For eksempel har studier vist at kreftpasienter med hull i dekningen har dårligere overlevelse enn de som har tilgang til kontinuerlig helseforsikring.

Helseforsikring etter tap av jobb

COBRA tilbys fortsatt til ansatte som er det permittert eller sagt opp fra jobb, men i disse dager er det en annen mer permanent løsning. Når du forlater eller mister jobben, åpnes et vindu til statens Health Insurance Marketplace, hvor du kan handle planer i staten eller regionen din.

De siste årene har åpen påmelding på Marketplace vanligvis vært begrenset til perioden fra 1. november til 15. desember. Men når du forlater en jobb utenom den normale påmeldingsperioden, har du 60-dagers påmeldingsvindu til å handle og registrere deg for dekning.

Selv om du elsker din nåværende plan og foretrekker å ta COBRA, lønner det seg å besøke markedsplassen og sammenligne kostnadene. COBRA regnes generelt som det dyreste alternativet, men kan være sammenlignbart med noen planer, avhengig av hvor du bor og ditt dekningsnivå.

Husk at gjennom den offentlige markedsplassen kan du kvalifisere for kostnadsbesparende premieskattefradrag, Children's Health Insurance Program (CHIP)-dekning eller gratis eller rimelig Medicaid basert på din inntekt og forsørgere.

Hvordan finne en helseforsikringsplan

For å finne dekning og priser i ditt område, kan du besøke HealthCare.gov og sammenlign på nettet eller ring 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) med spørsmål. Du vil ikke vite hele kostnaden for helsedekningen din før du undersøker og finner ut hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg.

Hvordan slippe COBRA for en markedsplassplan

Hvis du bestemmer deg for å ta COBRA, lukkes Marketplace-vinduet. Hvis du ønsker å handle for din egen dekning i fremtiden, må du vente til neste åpne påmeldingsperiode eller en spesiell påmeldingsperiode for å handle for en Marketplace-plan.

Du kan droppe COBRA når som helst i løpet av den åpne påmeldingsperioden eller en spesiell påmeldingsperiode for å handle etter din egen policy.

Hvis COBRA-dekningen din avsluttes, må du finne helseforsikring på egen hånd. Hvis dekningen din avsluttes i løpet av en tid som er utenfor en registreringsperiode, åpnes 60-dagers vinduet for å kjøpe Marketplace-dekning for deg igjen.

Artikkelkilder

  1. U.S.A. Arbeidsdepartementet. ' Vanlige spørsmål om COBRA Continuation Health Coverage for Workers ,' Side 5 og 6. Åpnet 26. september 2021.

  2. U.S.A. Arbeidsdepartementet. ' Vanlige spørsmål om COBRA Continuation Health Coverage for Workers ,' Side 1. Åpnet 26. september 2021.

  3. HealthCare.gov. Ingen helseforsikring? Se om du skylder et gebyr . Åpnet 26. september 2021.

  4. Kaiser Family Foundation. The Uninsured and the ACA: A Primer - Nøkkelfakta om helseforsikring og de uforsikrede midt i endringer i loven om rimelig omsorg . Åpnet 26. september 2021.

  5. American Cancer Society. Studie: Endringer i helseforsikringsdekning kan skade kreftoverlevende . Åpnet 26. september 2021.

  6. HealthCare.gov. Meld deg på eller endre 2021-planer – bare med en spesiell påmeldingsperiode . Åpnet 26. september 2021.

  7. HealthCare.gov. Medicaid & CHIP-dekning . Åpnet 26. september 2021.

  8. HealthCare.gov. COBRA-dekning og markedsplassen . Åpnet 26. september 2021.