Hvordan statlige pensjonssystemer bestemmer kvalifisering

••• Heltebilder / Getty Images

Har du noen gang lurt på hvorfor statsansatte ser ut til å pensjonere seg i så ung alder? Vel, grunnen er at offentlige pensjonssystemer ofte har regler for pensjonering som lar folk gjøre det. Det er en så viktig fordel at mange offentlige ansatte ikke søker arbeid utenfor offentlig sektor eller til og med utenfor organisasjoner innenfor sine egne pensjonssystemer.

Offentlige pensjonssystemer baserer pensjonskvalifisering på to faktorer: alder og tjenesteår. For nesten alle offentlige pensjonssystem er det et tall som representerer summen av en ansatts alder og tjenesteår som, når de er nådd, gjør en ansatt kvalifisert til å gå av med pensjon.

80-regelen

Mange systemer bruker regelen på 80. Det betyr at når en ansatts alder og tjenesteår er 80 år, er den ansatte berettiget til å gå av med pensjon. Her er et eksempel. En ansatt begynner å jobbe for et offentlig byrå i en alder av 27. Organisasjonens pensjoneringssystem opererer under regelen på 80. Gitt denne ansattes alder og regelen på 80, vil den ansatte være kvalifisert til å gå av med pensjon ved 53 1/2 alder etter 26 1/ 2 års tjeneste.

Dobbel-dipping

Dette tidlig pensjon alderen gir den ansatte mange arbeidsår igjen for å ta en ny karriere eller komme tilbake til offentlig tjeneste for å doble. Double dipping er når en ansatt har gått av med pensjon og tar ut livrente, men også jobber og tjener lønn i en organisasjon som deltar i samme pensjonssystem.

Pensjonsordninger har ofte tilbud for de som starter i offentlig tjeneste veldig sent i karrieren. Systemer kan vedta en pensjonsalder der folk kan gå av med pensjon selv om de ikke har nådd regelen på 80. Mange systemer lar ansatte 65 år gå av med pensjon uavhengig av tjenesteår. Disse personene mottar små livrenter på grunn av deres få år i systemet, og de har kanskje ikke de samme helsefordelene som de som når regelen på 80 før de går av med pensjon.

Øker regelen for 80

For å øke antallet ansatte som bidrar til systemet og redusere antallet pensjonister som trekker fra det, har noen pensjonssystemer økt fra regelen på 80 til regelen på 85 eller til og med 90. Når dette skjer, blir eksisterende ansatte ofte overført til de gamle reglene, og nye ansatte må oppfylle de nye kravene.

Bestefar

Bestefar gjør endringer i pensjonssystemet mer velsmakende for eksisterende ansatte. Ansatte føler seg undergravd, devaluert og lurt når pensjonssystemets regler endres på dem. Fremtidige ansatte har ikke noe å si i saken fordi ingen vet hvem de er ennå.

Mens bestefar gjør salgsargumentet enklere, skaper det administrative byrder. Pensjonssystemer skal opprettholde to eller flere sett med regler, skjemaer, hjelpedokumenter og lignende. De økte vedlikeholdskostnadene fortsetter i evighet inntil pensjonister etter et gammelt regelverk dør ut.

90-regelen

La oss si at den 27 år gamle ansatte i det tidligere eksemplet er i et pensjoneringssystem som opererer med regelen 90 i stedet for regelen på 80. På grunn av denne ene endringen vil denne ansatte være kvalifisert for pensjonering ved 58 1/2 alder med 31 1/2 års tjenestetid.

Pensjonssystemer har en tendens til å ha strenge regler for overføring tjenestekreditt fra et pensjonssystem til et annet. Når ansatte flytter mellom jobber under ulike pensjonssystemer, kan de miste tjenestekreditt. Statsansatte bør undersøke denne muligheten når de vurderer en ny jobb.

Når tjenestekreditt ikke overføres, kan ansatte ha mulighet til å la det de har i det gamle pensjonssystemet der og begynne på nytt i det nye systemet. En ansatt kan ende opp med forskjellige pensjonsdatoer blant to eller flere systemer. Da er pensjonsdatoene bare datoer når en ansatt kan få tilgang til økonomiske fordeler, men ansatte kan velge å begynne å få tilgang til alle livrentene sine samtidig.