Bruk av investerbare eiendeler for å måle formue

•••

Nick M. Do / E+ / Getty Images

Det er mulig å måle formuen din ved å bruke investerbare eller finansielle eiendeler i stedet for å bruke den populære, og muligens mer kjente, nettoverdiberegningen. Hvilken du bruker avhenger av situasjonen din og hvorfor du trenger å måle formuen din.

Investerbare eiendeler inkluderer kontanter, midler på bankkontoene dine, penger på pensjonskontoer, aksjefond, aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis og forsikringskontrakter med kontantverdi. Ekskludert fra investerbare eiendeler er de som ikke lett kan konverteres til kontanter, også kjent som fysiske eller materielle eiendeler. De inkluderer elementer som eiendom eiendommer, biler, kunst, smykker, møbler og samleobjekter. Kort sagt, å måle verdien din i investerbare eiendeler forteller deg hvor mye penger du har hvis du ikke selger eiendelene eller eiendommene dine.

Beregn formuen din

For å måle formuen din ved å bruke investerbare eiendeler, må du legge til alle dine finansielle eiendeler og trekke fra all forbruksgjeld, som inkluderer all kredittkortgjeld og lån. Hvis du har et boliglån, vil du vanligvis utelate det fra denne beregningen fordi det anses som en utgift.

Prosessen du bruker for å måle nettoformuen er lik, men hva du inkluderer i den målingen er forskjellig. Du kan måle nettoverdien din ved å trekke all gjelden din fra alle eiendelene dine – inkludert markedsverdien av fysiske eiendeler, som du ikke teller når du beregner investerbare eiendeler.

Måling av investerbare eiendeler vs. nettoverdi

Om du beregner formuen din ved å bruke nettoformue eller investerbare eiendeler, avhenger av årsaken til at du beregner formuen din – og det kan være en god idé å holde styr på begge tallene uansett.

Hvis du setter sammen en investeringsplan eller finner ut hvor mye penger du vil bruke på investeringer, bør du måle formuen ved kun å se på investerbare eiendeler. Det er fordi beløpet reflekterer mer nøyaktig hva du faktisk har til rådighet for å investere - derav begrepet 'investerbare' eiendeler.

Mange finansielle tjenestefirmaer, inkludert investeringsrådgivere og meglerhus, foretrekker å bruke investerbare eller finansiell eiendeler for å måle formue i stedet for nettoformue fordi det gir et klart bilde av hva du må jobbe med når det er på tide å ta investeringsbeslutninger. Banker og andre långivere kan også være mer interessert i finansielle eiendeler, fordi de kanskje bedre gjenspeiler din evne til å ta opp ny gjeld.

Til sammenligning gir nettoformuen vanligvis en bedre oversikt over din generelle økonomiske helse. Det er i hovedsak det du ville ha igjen hvis du skulle legge sammen alle dine investerbare eiendeler og selge alle dine fysiske eller materielle eiendeler, og deretter betale ned all gjeld, inkludert boliglånet ditt, hvis du har en.

Hvor ofte bør du måle formuen din?

Mengden av nettoformuen din kan enkelt endres, ettersom markedsverdien av dine fysiske eller materielle eiendeler endres, og etter hvert som du betaler ned gjelden eller skaffer deg sparepenger. Dine investerbare eiendeler vil endre seg også, men ikke like mye som din nettoformue, siden summen av dine investerbare eiendeler ikke vil bli påvirket av markedsverdien til dine fysiske eiendeler.

Mange eksperter foreslår å beregne formuen din gjennom nettoformuen din på månedlig basis for å få det mest nøyaktige bildet av din økonomiske helse og for å bedre spore fremgang på dette området. Det samme kan gjelde hvor ofte du beregner formuen din gjennom investerbare eiendeler. I det minste bør du beregne verdien din, enten gjennom investerbare eiendeler eller nettoverdi, hvert år.